新传媒网大家好，我是小新，我来为大家解答以上问题。房贷还了4年提前还款划算吗，房贷还了4年提前还款很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
1、2008年11月27日起，5年以上公积金贷款利率降至4.05％的历史最低水平。
2、低利率下，要不要提前还贷？许多人认为“公积金贷款利率低，不用提前还贷”。
3、 但是专家指出，这是一种误解，准确说，是不用急着拿现金提前还公积金贷款。
4、因为与其拿现金提前还贷，不如拿去进行别的投资，比如目前市场上有不少收益率超过4％的投资产品，就算是拿到银行存5年定期，存款利率3.87％也与公积金贷款利率相差无几。
5、再加上金融危机背景下“现金为王”，还是不要拿现金提前还贷的好。
6、 但专家指出，账户里有公积金余额的，可以巧妙地进行“月冲”（逐月转账还贷）或“年冲”（公积金逐年还贷），提前还贷。
7、他举了4个实例进行说明，读者可对号入座，看自己怎样还贷最划算。
8、 自动逐月转账：公积金“不足”，不用提前还贷 公积金贷款有逐月转账还贷、逐年转账还贷、每年自提公积金还贷三种。
9、专家指出，对选择公积金逐月转账还贷的读者来说，如果每月个人和单位缴存的公积金和房补，不足以抵消公积金月供的，那么这样的还款方式已经是最省息的。
10、不需要另外再拿现金提前还款。
11、 实例：费先生贷了20万元公积金，办理了自动逐月转账。
12、目前月供为1100.69元，而他和单位每月的公积金和房补为960元，不足以抵消月供，因此他每月还需另外掏140.69元现金来还贷款。
13、 专家建议：费先生就按目前的方式还款，最省息。
14、但也有一个“弊端”，就是办理逐月转账还贷，公积金账户里必须沉淀13个月的余额，这笔钱不能拿来还贷，是一种“浪费”。
15、 自动逐月转账：公积金“溢出”，建议缩短贷款年限 对选择公积金逐月转账还贷的读者来说，如果每月个人和单位缴存的公积金和房补大于月供，建议缩短贷款年限，使得公积金月缴存额刚好“抵消”月供。
16、这是最大程度“激活”公积金、房补的还贷功能，属于变相的提前还贷。
17、 实例：姚小姐今年3月份在江宁买了套房，办理18万元、30年的纯公积金贷款，选择逐月自动转账还贷。
18、月供990.62元，而她和单位每月缴存的公积金和房补共1200元，在抵消月供后，还有209.38元的剩余，闲置在账户里。
19、 专家建议：公积金“溢出”部分，闲置在账户里，不如拿来提前还贷。
20、姚小姐可以申请将公积金贷款年限从30年缩短到20年，这样月供就由990.62元增加到1209.9元。
21、姚小姐每月自动转账1200元还款后，只需补交9.9元即可。
22、每月多还贷，自然更省息。
23、 但是不方便的是，根据规定，贷款人必须至少拿1万元现金提前还贷，才能缩短贷款年限。
24、 自动逐年转账：每月需掏现金还贷，可考虑改为逐月转账 对选择公积金逐年转账还贷的读者来说，每年10月份公积金账户里的余额会全部自动转账，归还贷款本金。
25、这样，利息就少了。
26、但这种方式的“弊端”在于每月需自己掏现金还月供。
27、 实例：乔女士贷了16万元公积金，办理逐年转账还贷。
28、每年10月份，公积金账户上的所有余额都会自己转账，冲抵贷款本金，利息也就相应减少。
29、但平时，乔女士每月需要掏现金还月供880.56元。
30、 建议：如果每月掏现金还贷，给乔女士带来较大的经济压力，那么她可申请改为逐月转账还贷，让公积金每月帮自己还贷。
31、但要等到她账户沉淀13个月的余额。
32、 逐年提公积金还贷：最好每年1－6月进行公积金转账还贷 南京市公积金规定，自2009年1月起全部实行转账还贷，不支取现金。
33、因此，对选择逐年提公积金还贷的读者来说，除了买房后可提一次现金，之后再也不能提现。
34、只能在每年1－6月的上半月，将公积金账户的余额提出来，归还公积金贷款或商业贷款。
35、这也预示着明年1月上旬，将出现一股公积金转账式“提前还贷潮”。
36、 实例：李先生和妻子贷了40万元公积金、12万元商贷，办理逐年提公积金还贷。
37、 专家建议：李先生和妻子可在每年1－6月的1－15日，提取公积金账户的余额，提前转账还贷。
38、提前还贷后，月供将会减少。
39、不过，每年只能提一次，而且必须把公积金贷款还清后，才能还商贷。
40、 由于这种方式也需每月掏现金还月供，李先生和妻子可考虑申请将逐年提公积金还贷，改为逐月转账还贷。
本文到此讲解完毕了，希望对大家有帮助。
